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银行拨备覆盖率下调可能性较大

时间:2024-10-26 10:17:28


    近日,一位股份制银行人士介绍,关于下调拨备覆盖率,最近一段时间行业内一直在讨论此事。目前还没有接到具体通知,但估计近期落地的可能性比较大。

据央行旗下金融时报3月24日报道,此前,报道称,近期,银监会将动态调整拨备覆盖率的最低监管要求,7家上市银行可能获得下调资格,5家大型商业银行均可能下调拨备。

民生银行首席研究员温彬认为,根据宏观经济形势变化和银行业转型发展的需要,动态调整拨备覆盖率有利于银行加快处置不良资产和可持续经营,并更好地发挥支持实体经济的作用。多位业内专家亦表示,动态调整拨备覆盖率监管指标既必要又合理。

“拨备覆盖率”是指贷款减值损失准备占不良贷款的比例,监管红线是不低于150%。拨备覆盖率是衡量商业银行“风险抵补能力”的重要指标之一。

银监会发布的数据显示,截至2015年末,我国商业银行拨备覆盖率为181.18%,即如果产生1元不良贷款损失,商业银行已经提取了1.8元作为冲抵、核销准备。虽然这一数值距离150%的监管红线尚有一定空间,但部分银行的拨备覆盖率已接近150%。

据统计,截至去年三季度末,A股上市银行中有11家拨备覆盖率低于200%,6家低于170%,数值最低的银行为中国银行,其拨备覆盖率为153.7%。

“受宏观经济下行和利率市场化加速的双重影响,银行一方面利润增速放缓,另一方面不良贷款率和不良贷款额持续上升,通过采取核销、转让等方式对不良资产进行清收处置消耗了大量的拨备,导致银行拨备覆盖率不断下降。”温彬表示。

银监会数据显示,2015年末,商业银行不良贷款余额12744亿元,较2014年末的8426亿元新增4318亿元,增幅达到51.25%。不良贷款率1.67%,同比上升0.42个百分点,环比三季度末上升0.08个百分点。

多位银行业人士认为,下调拨备覆盖率符合逆周期监管。

“按照逆周期调节的原则,各类监管指标包括拨备覆盖率都可以根据经济周期进行灵活调节。”华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰表示。

温彬也认为,拨备覆盖率是银行应对经济周期波动的安全垫,降低拨备覆盖率并非为了美化财务报表,银行用之前的利润核销不良资产,发挥逆周期调节作用,有利于银行的稳健经营和可持续发展。孟扬
   

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