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供应链金融的风险管理

时间:2024-10-27 02:57:19

摘要

本文将结合笔者实践经验,对供应链金融中所存在的风险进行分析,并探讨供应链金融的风险管理策略谈谈自己的几点看法,以供参考。

关键词

供应链金融;风险管理;分析

供应链金融中所存在的风险

(一)信贷准入的评估风险

通过供应链来融通资金的一个重要信用基础就是评估整体供应链运营情况、重点企业资产财务信誉与实力、上下游企业间的管理状况来进行。而如果供应链中任意企业在生产经营过程中出现资金短缺的情况,极易在短时间内通过供应链而影响到其他正常运作的企业,进而导致更大风险的出现。而重点企业作为供应链金融服务中的最大获益者,其在整体供应链出现风险时必定会受到最大影响。

(二)操作风险

由于供应链金融服务操作多样,融资提供方通常均会结合供应链实际情况以及各次交易特征来将科学的金融服务与融资合约设计出来,用以对成员企业和供应链间在资金流通、信息共享以及产品运输间的责任与利益进行平衡。但是在具体操作此业务环节,要想对供应链金融风险进行有效控制一个重要前提就是确保整体业务操作过程和的合法与合规。因为参与到供应链金融中的企业都是独立运作管理的个体,并且其经营类型多样,数量较多,所以一旦供应链金融链条衍生较长、成员构成较为复杂情况下,利用供应链来进行信息传达则会大大提高其错误出现几率。

(三)互联网供应链金融模式风险

在互联网高度普及今天,各大互联网公司都运用交易平台来搜集许多资料数据,并将其转变为供应链模式融资的新贵。虽然供应链金融模式的创新能够给中小企业在融资方面提供了有效的支持,不过同样会产生新的风险。只有依靠一个系统、准确的数据才能在电子商务交易平台上建设其一个稳定的信用评估系统,而数据信息是否有效与可信这直接关系到了供应方的资格审核,有助于融资方正确判断是否应该提供融资资金服务。不过,部分企业其规模较小,或是管理达到不到相应标准等因素而导致融资方无法获得或是难以获得其想要的数据,部分企业还出现数据造假等情况。不仅如此,因为互联网金融在我国发展的时间不长,但是发展速度极快,我国在相关领域的监管措施还有待改进,如若在此过程中把供应链金融放置在复杂变化的互联网环境当中,会因为信息的爆发性而严重影响到企业间的联动性。在此背景下,独立的单个企业自身的经营管理情况、资产财务状况和人员变动等的发生都会直接破坏供应链金融的安全性。

供应链金融的风险管理策略

(一)对于重点企业设立物流金融部

重点企业是供应链金融风险管理的重要目标,成立一个重点企业物流金融部来对其物流金融服务数据进行专门记录,并且能够实时观察中倪丹企业的财务变化以及经营工业级情况。当前,我国还主要是依靠重点企业和银行间的共同合作,相互利用互相长处来实现供应链金融服务模式。虽然能够优势互补,不过由于两者间并未实现信息共同,所以还是会有可能由于向用户间信息不对称而引发各类风险。并且由于当前我国不同银行间和银行和其他金融机构间信息没有时间共享,所以在进行业务合作环节常常会有许多意料之外的事情发生。而建立起专业的物流金融企业能够有效共享与共同信息,将在供应链金融服务模式下因为信息部队称而导致的风险消除。

(二)加强融资方的内部管理

融资方实行内部管理主要是通过对企业不同部门间的工作人员所开展的工作活动来进行有关制度管理、员工间互相监督、风险兼顾等方法,其目的在于完成特定的工作任务。而内部管理则要求依靠融资方自身的自觉性。首先,建设灵活的采集与反馈市场销售商品信息的系统,降低因为融资方自身可能出现的风险。其次,由于技术情况、产品质量以及企业信誉等均会对质押品的销售额能力与变卖的价值产生较大影响,所以,融资方应当要能够结合现货市场情况与变化来正确选择质押品,并将其质押率合理确定下来。一般情况下,在选择质押产品中融资方都会选择具有较高市场认可度、销量高、具有雄厚实力的企业生产的商品,并且还建设起监控体系来密切观察质押产品今后市场价格变化与销量趋势,减少由于信息不对称而导致在估计质押产品价值时所出现的偏差。

(三)合理引入保险机构

保险机构作用在于为可能出现的风险提供有关的财产保障。在运行互联网供应链金融时合理介入保险机构能够实现识别、估计、指点在运行环节可能出现的风险,以便于能够在全方面管控整体供应链的风险。不仅如此,保险还是一种转嫁风险的方式,具有风险分摊以及弥补损失的作用。不仅如此,通过引入第三方来监管供应链金融的融资,能够有效监督由于融资方故意导致风险以及其他企业可能出现渎职。

结语

总而言之,供应链金融是金融领域一项新兴事物,在实际运行过程中,其面临着信贷准入的评估风险、操作风险以及互联网供应链金融模式风险,所有效的风险管理能够有效降低风险出现的几率与危险,所以可以采取对于重点企业设立物流金融部、加强融资方的内部管理以及合理引入保险机构等方式来不断提高风险管理质量与效率。

参考文献:

[1]胡跃飞,黄少卿.供应链金融:背景、创新与概念界定[J].财经问题研究,2009(8):76-82.

[2]冯瑶.供应链金融:实现多方共赢的金融创新服务[J].新金融,2008,2008(2):60-63.

作者简介:

姚伟(1978年—)男,汉族,硕士,讲师,湖南现代物流职业技术学院,研究方向:数理金融。
   

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